У любого из заемщиков может произойти ситуация, из-за которой он не только не сможет вовремя выплатить кредит под залог недвижимости, но и просрочит его на большой срок (более 90 дней).

В такой ситуации важно не игнорировать кредитора. Нужно брать инициативу в свои руки в плане звонков, встреч, оформления необходимых заявлений. Дело в том, что во многих случаях заемщику могут предложить такие варианты, как снижение платежа, ипотечные каникулы в течение полугода или же договоренность о том, чтобы перестали начисляться проценты, можно было заниматься продажей предмета залога. В этом случае нужно смириться с текущим положением дел и двигаться в одном из следующих направлений:

• Заемщик не берет трубку, когда звонит кредитор. В ответ он обращается в судебные инстанции и подает исковое заявление. По факту получается следующее: кредитные обязательства просрочены, но есть имущество, которое находится в залоге. Следовательно, возможность вернуть сумму заемных средств есть. Затягивание процесса разбирательства в суде может продлиться не дольше, чем пару лет. Но нужно помнить, что до вынесения судебного решения проценты и пени все еще будут начисляться. После вынесения решения судом оно направляется к судебным приставам для выставления недвижимости на общественные торги. Затем осуществляется ее продажа в сумме, равной 60-80 % от ее действительной цены. После этого следует вычет процентов, долга, пени, затрат на судебные дела и работу приставов. Получить какие-либо средства необходимые для покупки иного жилья после таких случаев будет крайне сложно, а если и получится, то это будет небольшая сумма.

• Заемщик сам решает встретиться с кредитором, а также оформляет заявление на получение ипотечных каникул. После его согласования на полгода происходит заморозка платежей, перестают начисляться проценты. После истечения этого времени возобновляются прежние обязательства по ежемесячным выплатам. Если это не помогло и заемщик по-прежнему не имеет возможности делать выплаты, то он должен оповестить об этом организацию, выдавшую деньги в кредит, а также обсудить с ней сроки реализации недвижимого имущества. Продажа может осуществляться самим заемщиком или посредством агентских услуг. Но нужно учитывать, что это будет рыночная цена, дисконта или скидки не будет. В период продажи недвижимости начисление пеней или процентов в большинстве случаев не производится. Этот момент нужно обговаривать с кредитором индивидуально. В итоге из полной цены недвижимого имущества нужно вычесть долговую сумму, часть процентов и оплату агентских услуг (если они были использованы при продаже недвижимости). В результате заемщик получает около 80 % денег от того, что осталось после продажи (из стоимости имущества вычитаются обязательства по основному долгу с процентами).

Нужно отметить, что были такие ситуации, когда юристы обещали своим клиентам, что они не лишатся своей собственности из-за наличия ребенка или подтверждения того, что клиенту негде больше жить. Но если проанализировать статистические данные по этому вопросу, то можно четко увидеть, что в 99 из 100 случаев все завершается тем, что недвижимость продается, долг возвращается полностью.