Залоговое кредитование становится все более распространенным, однако все еще окружено множеством мифов. Любые кредитные сделки – это определенный риск, однако в случае заёма под залог риск не выше, чем для стандартного кредита. Какие подводные камни могут встретиться при оформлении? Разбираемся в статье.

Как работает кредит под залог

Кредитор (банк или частное лицо) обязуется передать в собственность заемщику обозначенную в договоре сумму денежных средств в выбранной валюте.

Заемщик обязуется возвратить долг в обозначенные сроки, оплачивая стоимость самой услуги (процентная ставка) и оставляя в залог недвижимость (квартиру, дом, склад, гараж, офис и т.п.).

Недвижимое имущество становится обеспечением сделки, гарантом. В случае, если деньги не возвращаются вовремя, банк может продать недвижимость заёмщика для погашения долга. Основное заблуждение клиентов – если не погасить кредит, квартиру отберут. На деле такая ситуация происходит только в случае серьезных просрочек, так как требует банка дополнительных ресурсов (недвижимость забирается только через суд).

Любая сделка — это риск. Финансовое положение может измениться, и покрыть задолженность станет тяжело. Но этот принцип работает с любым кредитом, а кроме того, распространяется на обязательные выплаты, алименты и так далее. Кредит под залог недвижимости регулируется законом № 102-ФЗ от 1998 года об ипотеке. Основные правила прописаны в статьях четко и без возможности неверного толкования. Однако стоит различать непосредственно ипотеку и залог: когда деньги передаются на покупку квартиры, и когда они передаются на любые нужды под гарант уже приобретенного ранее жилья.

• Миф №1. Человек теряет все права на свое имущество сразу после подписания договора. У гражданина временно нет права распоряжения объектом. То есть, он не может его продать или подарить, намеренно испортить или уничтожить без разрешения кредитора. Но при этом, все остальная полнота прав у него сохраняется. Он имеет право проживать в своей квартире, делать ремонт, сдавать в аренду и т.д. А вот кредитор никаких прав не приобретает в принципе. Имущество не переходит к кредитору, оно просто гарантирует сделку

Таким образом, кредит под залог недвижимости не несет рисков для заемщика, если он вовремя погашает задолженность. Тем не менее, стоит обратить внимание на подводные камни, которыми пользуются не слишком честные компании.

При заключении кредитного договора обратите внимание на:

• Справедливость оценки залогового имущества.
• Сумма средств должна соотноситься со стоимостью квартиры. Нелогично брать в долг 10 тысяч рублей, если залог оценивается в 5 миллионов.

Разумеется, полной стоимости в виде заемных средств ни одна компания не выдаст, но добросовестные кредиторы готовы предложить от 50 до 70% суммы.
А вот проекты, которые стараются использовать безвыходное положение человека, редко предлагают свыше 20-30%.

• Внимательно изучите сроки выплат, ставку и что важнее — санкции. Если они не прописаны, то следует опираться на ГК РФ.
• Обязательно посмотрите на полную стоимость кредита, которая в обязательном порядке прописывается в договоре.
• Изучите способы внесения платежей.

Можно точно ответить, что подобный вид займа намного выгоднее по многим аспектам для заемщика, чем обычное кредитования. Просто не все могут себе это позволить, ведь далеко не каждый человек обладает недвижимым имуществом. Но если возможность есть, то стоит задуматься о кредитовании под залог, ведь оно имеет множество преимуществ:

• Легкое оформление. В случае оформления кредита без залога, понадобится огромный пакет документов: различные справки, выписки из деклараций, проверка финансовых счетов. Для оформления кредита под залог достаточно будет обойтись паспортом и подтверждением права собственности на залоговый объект.
• Скорость. Когда речь идет про кредит под залог недвижимости, риски для кредитора существенно снижаются. Поэтому длительных и серьезных проверок службой безопасности не подразумеваются. Это отличное решение, если деньги понадобились срочно.
• Не нужны поручители. А они сейчас становятся строго необходимыми, если клиент впервые обращаются в организацию и запрашиваемая сумма серьезная.

Процедура проста и отличается оперативностью.

1. Подача запроса любым удобным способом и получение предварительного одобрения. Процесс занимает буквально 15 минут.
2. Предоставление необходимых документов о праве собственности и паспорта.
3. Оценка имущества, если ранее она не была произведена.
4. Подписание кредитного договора и выдача денежных средств наличными или на банковский счёт.

Если никаких непредвиденных ситуаций не возникает, то перевод осуществляется уже в день подачи запроса. Таких темпов при крупных суммах не могут позволить себе банки и иные организации, если речь идет об обычном кредитовании. Ведь как минимум понадобится время на проверку от службы безопасности, а это зачастую затягивается на срок до 30 дней, не считая времени на сбор большого количества справок и документов.

Выводы: опасен ли кредит под залог недвижимости

Современные займы под залог недвижимости – это безопасно и удобно. Даже если кредитная история не испорчена, то факторы скорости и простоты процедуры становятся весомыми причинами в пользу обеспеченной сделки.

Никаких дополнительных рисков не возникает. Да, на кону стоит залог, но и в любом ином займе клиент обязан вернуть деньги кредитору. Это норма закона. Поэтому те, кто утверждают, что кредит под залог недвижимости брать опасно — на самом деле никогда не участвовали в сделках такого рода.